Iniciativa reúne mais de 160 instituições financeiras e oferece descontos de até 95%

No feirão limpa nome, os consumidores brasileiros que estão com dívidas em atraso têm até o próximo 30 de novembro para aproveitar as condições especiais do Mutirão Nacional de Negociação e Orientação Financeira. Esta pode ser a oportunidade que muitos esperavam para se livrar de juros altos e renegociar débitos em condições mais favoráveis.

A inflação corrói o orçamento das famílias porque o aumento geral dos preços de bens e serviços faz com que o poder de compra diminua, ou seja, a mesma quantia de dinheiro compra menos do que antes. As famílias de menor renda são as mais afetadas, pois gastam uma proporção maior de seus rendimentos com itens essenciais, o que compromete ainda mais sua renda disponível. 

O Que Está em Jogo?

De acordo com dados recentes do Banco Central, o endividamento das famílias brasileiras atinge patamares preocupantes. O valor total das dívidas de pessoas físicas com instituições financeiras soma R$ 3,2 trilhões, sendo que cerca de 30 milhões de brasileiros têm contas em atraso.

“Este Feirão Limpa Nome chega em um momento crucial para muitas famílias que ainda sofrem os efeitos da pandemia e do aumento do custo de vida. As condições oferecidas são realmente especiais e dificilmente se repetirão ao longo do ano”, explica Maria Silva, especialista em renegociação de dívidas.

Quem Pode Participar?

Podem aderir ao mutirão consumidores com débitos em:

✓ Cartão de crédito
✓ Cheque especial
✓ Empréstimos pessoais
✓ Crédito consignado
✓ Financiamentos diversos

Importante: Financiamentos de veículos, motocicletas e imóveis não estão incluídos na iniciativa.

Condições Especiais de Negociação

Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), os descontos podem chegar a 95% do valor total em alguns casos. As modalidades oferecidas incluem:

• Descontos no valor total da dívida para pagamento à vista

• Parcelamento em até 60 meses com juros reduzidos

• Refinanciamento com taxas especiais

• Possibilidade de unificação de várias dívidas em uma só

Como Participar do Feirão Limpa Nome – Passo a Passo

Opção 1: Pelo Portal ConsumidorGovBr

1. Acesse www.consumidor.gov.br

2. Faça login com conta Gov.br Prata ou Ouro

3. Selecione a instituição com a qual deseja negociar

4. Preencha os dados solicitados

5. Aguarde a resposta (prazo máximo: 10 dias)

Opção 2: Canais Diretos dos Bancos

• Entre em contato diretamente com seu banco

• Utilize aplicativos móveis ou internet banking

• Procure as agências físicas (algumas oferecem atendimento prioritário)

Opção 3: Apoio Presencial

• Procure o Procon de sua cidade

• Leve documentos pessoais e comprovantes de renda

• Receba orientação para criar um plano de pagamento realista

Superendividados Têm Apoio Especial

Para os casos de superendividamento – quando a pessoa não consegue pagar suas dívidas mesmo usando toda sua renda disponível -, o processo é diferenciado.

“Para essas situações, recomendamos o apoio dos Procons, que ajudam a construir um plano de pagamento que não comprometa o sustento básico da família”, orienta Carlos Eduardo, coordenador do mutirão.

Verifique Suas Dívidas Antes de Negociar

Antes de iniciar qualquer negociação, é fundamental saber exatamente qual é sua situação. Duas ferramentas são essenciais:

1. Registrato (Banco Central): Mostra todas suas dívidas com instituições financeiras

2. Serasa e SPC: Apresentam débitos com empresas de varejo, telecomunicações e serviços

Alternativas para Dívidas Não Bancárias

Para quem tem dívidas fora do sistema bancário, o Feirão Serasa Limpa Nome continua até 15 de maio, oferecendo descontos de até 90% em débitos com:

• Empresas de varejo

• Operadoras de telecomunicações

• Concessionárias de energia e água

• Instituições educacionais

DICA DO ESPECIALISTA: Como Escolher a Melhor Opção de Negociação?

“Muitos consumidores se encantam com descontos no valor principal, mas esquecem de calcular os juros compostos nas parcelas. Sempre peça à instituição o CET (Custo Efetivo Total) da proposta e compare com outras ofertas”, aconselha Ricardo Almeida, consultor financeiro com 15 anos de experiência em renegociação de dívidas.

Passo a Passo para Comparar Propostas:

1. Calcule o custo total de cada opção: Some todas as parcelas da negociação

2. Use a Calculadora do Cidadão do BC: Disponível no site do Banco Central

3. Exemplo prático:

   • Dívida original: R$ 5.000

   • Opção A: 60% de desconto à vista = R$ 2.000

   • Opção B: 24 parcelas de R$ 120 = R$ 2.880

   • Melhor opção: Opção A (economia real de R$ 880)

🎯 Dicas Para Uma Negociação Bem-Sucedida

1. Reúna todos os documentos antes de iniciar

2. Conheça sua capacidade de pagamento real

3. Compare ofertas entre diferentes instituições

4. Peça por escrito todas as condições acertadas

5. Não aceite parcelas que comprometam mais de 30% da sua renda

📊 DADOS EXCLUSIVOS: O Retrato do Devedor Brasileiro em 2025

Principais Estatísticas do Último Mutirão (Febraban):

Distribuição por Idade:

• 18-25 anos: 15%

• 26-35 anos: 32%

• 36-45 anos: 38%

• 46-60 anos: 12%

• Acima de 60 anos: 3%

“Percebemos que a geração 36-45 anos é a mais endividada, possivelmente por assumir múltiplos compromissos familiares e profissionais simultaneamente”, analisa Patrícia Moura, economista da Febraban.

⚠️ ALERTA DE SEGURANÇA: Golpes na Negociação de Dívidas

Métodos Mais Comuns de Golpistas:

• ✅ Verdadeiro: Bancos oferecem descontos via canais oficiais

• ❌ Golpe: “Assessores” pedem taxa antecipada para “liberar desconto exclusivo”

Como Se Proteger:

1. Verifique o domínio: Sites bancários sempre terminam com “.com.br“

2. Desconfie de promessas milagrosas: Descontos acima de 95% são raros

3. Nunca faça PIX para pessoas físicas: Negociações são sempre com a instituição

4. Confira no Bacen: Consulte se a “empresa” está autorizada a operar

Caso Real: Um aposentado de São Paulo quase perdeu R$ 1.500 para um golpista que se passou por funcionário de um banco. “Ele me ligou oferecendo 90% de desconto se eu pagasse uma ‘taxa de processamento’ via PIX”, relata.

💡 ESTRATÉGIA AVANÇADA: Negociação em Lote Inteligente

Sequência Recomendada por Especialistas:

1. Comece pela dívida mais cara: Cheque especial (juros médios de 300% ao ano)

2. Use o primeiro acordo para melhorar seu score: Solicite certidão de quitação

3. Aproveite para renegociar outras dívidas: Com score melhorado, condições melhores

4. Considere empréstimo consignado: Para unificar múltiplas dívidas com juros menores

“Clientes que negociam primeiro o cheque especial conseguem, em média, 15% a mais de desconto nas dívidas subsequentes”, revela Fernanda Tavares, gerente de recuperação de crédito.

🔄 PLANO B: Quando a Negociação Não É Suficiente

Sinais de que Você Precisa de Ajuda Especializada:

• Dívidas consomem mais de 30% da sua renda mensal

• Múltiplas execuções judiciais em andamento

• Impossibilidade de pagar as parcelas mais baixas do mutirão

Opções Disponíveis:

1. Defensoria Pública: Atendimento gratuito para baixa renda

2. Processo de Superendividamento: Lei 14.181/2021 permite revisão global de dívidas

3. Recuperação Judicial Pessoal: Similar à de empresas, para dívidas acima de R$ 50 mil

“Muitos não sabem, mas é possível negociar dívidas tributárias simultaneamente através do Refis, aliviando ainda mais o orçamento”, explica Dr. Carlos Eduardo, advogado do Consumidor.

📈 DICA HORA DO INVESTIDOR: O Cálculo que Poucos Fazem

Compare: Manter Investimento x Quitar Dívida

Exemplo prático:
- Dívida no cartão: 350% ao ano
- CDB: 110% do CDI (approx. 13% ao ano)
- Conclusão: Liquidar a dívida equivale a um "investimento" com retorno de 350%

“Nenhum investimento no mundo oferece o retorno garantido de quitar uma dívida com juros altos. É a aplicação mais lucrativa que você pode fazer”, ensina Marina Santos, analista de investimentos.

🏆 HISTÓRIAS REAIS: Quem Já Usou o Mutirão com Sucesso

Carla Rodrigues, 42 anos, técnica de enfermagem:

“Estava com R$ 18.000 em dívidas de cartão e empréstimos. Através do portal Gov.br, consegui reduzir para R$ 3.200, pagos em 12 parcelas que cabem no meu orçamento. O alívio foi imenso!”

Marcos Oliveira, 38 anos, motorista de aplicativo:

“O cheque especial estava me devorando. Negociei R$ 8.500 por R$ 1.700 à vista, usando parte da reserva de emergência. Melhor decisão financeira da minha vida!”

📋 CHECKLIST FINAL: Antes de Negociar

• Verifique todas as dívidas no Registrato e Serasa

• Calcule sua capacidade real de pagamento (máximo 30% da renda)

• Reúna documentos: RG, CPF, comprovantes de renda e residência

• Prepare-se para oferecer entrada (aumenta chances de desconto)

• Defina seu limite máximo por proposta

• Peça tudo por escrito antes de aceitar

Não Deixe para a Última Hora

Com o prazo do Feirão Limpa Nome se encerra no dia 30 de novembro, especialistas recomendam que os interessados não deixem para os últimos dias.

“O volume de solicitações tende a aumentar significativamente na última semana, o que pode sobrecarregar os sistemas e dificultar o atendimento personalizado”, alerta Ana Costa, consultora financeira.

Fontes Oficiais:

• Portal ConsumidorGovBr: www.consumidor.gov.br

• Registrato: www.registrato.bcb.gov.br

Este artigo é meramente informativo e não constitui orientação financeira personalizada. Consulte sempre um especialista antes de assumir compromissos financeiros.