Dicas de sair das dívidas e sair do vermelho.

Neste artigo iremos ver:

Como sair das dívidas?

Método da bola de neve da dívida;

Sistema de envelope;

Dicas de como sair das dívidas mais rápido;

Como aumentar sua renda e sair das dívidas;

Dica Bônus de como sair da dívidas.

Infelizmente muitos brasileiros em vez de investir seu dinheiro para construir um patrocínio, acabam gastando dinheiro com pagamentos de dívidas.

Ou seja, usam seu salário para pagar o passado no lugar de aproveitarem o presente e se preparar para o futuro.

Eu sei como é difícil sair da bola de neves das dívidas. Todos os dias eu vejo pessoas que conseguem sair dessa situação se livrando das dívidas.

Neste artigo irei mostrar a você a melhor maneira de como sair das dívidas, para que você possa tornar seu sonho de ficar livre de dívidas uma realidade!

Como sair das dívidas?

1) Descubra quanta dívida você tem

Muitos de nós tratamos nossa dívida como o monstro no armário, mantendo as luzes apagadas e enterrando a cabeça sob as cobertas. Sei que pode ser assustador encarar a verdade do valor total da sua dívida, especialmente se você não tem ideia de quais são os números exatos. Mas o primeiro passo para resolver um problema é identificar o valor total de sua dívida.

É hora de encarar esse monstro bem na cara e retomar seu poder! Uma vez que você conheça os números da sua dívida, você pode fazer algo a respeito.

Então, faça uma relação com todas as suas contas de dívida. Estou falando de todas elas (cartões de crédito, empréstimos estudantis, financiamentos de carro — dívida é qualquer dinheiro que você deve a alguém).

Anote seus saldos atuais e taxas de juros. Se o valor for muito alto, não desanime. Este é apenas o primeiro passo. Vou mostrar a você como pagar sua dívida em tempo recorde, então continue lendo!

Suas dívidas

Comece listando suas dívidas:

• Empréstimo de carro;
• Cartão de credito;
• Empréstimo estudantil;
• Financiamento atrasado;
• Amigos e famílias.

Agora liste sua renda

Isso inclui qualquer renda liquida que você ganha todo mês (seu salário, seu trabalho paralelo — tudo conta).

2) Faça um orçamento para sair das dívidas

O segundo passo para você sair das dívidas é fazer um orçamento e Ponto final.

Um orçamento é a melhor maneira de fazer um plano para cada real do seu salário. E para ser honesto, um orçamento é como um exame de sangue — ele revela tudo.

Seu orçamento mostrará onde estão seus problemas. Ele mostrará onde você está gastando seu dinheiro e (mais importante) onde cortar gastos para que você possa pagar sua dívida.

Economize mais. Gaste melhor.

3) Use o método da bola de neve da dívida para sair das dívidas

Existem muitas estratégias de pagamento de dívidas por aí, mas confie e acredite que a melhor maneira de pagar dívidas é com a nossa estratégia chamada “Método da bola de neve da dívida”.

Veja como funciona:

• Coloque todas as suas dívidas em ordem, da menor para a maior;
• Faça pagamentos mínimos de todas as suas dívidas, para manter os cobradores longe de você.
• Ataque sua menor dívida com todo o dinheiro extra que você puder (isso inclui o dinheiro que você liberou quando estava fazendo seu orçamento).
• Depois que sua menor dívida for quitada, pegue esse pagamento (e qualquer dinheiro extra) e jogue na próxima menor dívida até que ela também seja quitada.
• Repita até que todas as dívidas sejam quitadas.

Como uma bola de neve rolando morro abaixo, o valor que você está pagando em sua dívida cresce em tamanho e ganha impulso com cada dívida que você paga.

Negocie sempre, em nosso artigo “Como sair das dívidas com a ajuda da lei de superendividamento?” explicamos formas de negociação previsto na lei.

Sei que há muitas pessoas por aí que dizem que você deve pagar a dívida com a maior taxa de juros primeiro. Essa matemática faz sentido na superfície. Mas preciso que você entenda: pagar dívidas é mais do que apenas matemática — é sobre experimentar a motivação que você precisa para continuar.

Pessoas que usam o método da bola de neve da dívida têm uma probabilidade maior de pagar todas as suas dívidas porque elas experimentam pequenas vitórias cedo e frequentemente, o que as mantém indo até o fim!

Geralmente as pessoas levam de 18 a 24 meses para pagar todas as suas dívidas com a bola de neve da dívida.

Dicas de como sair das dívidas mais rápido

Acabar com as dívidas

Estou falando de não mais passar aquele cartão de crédito ou fazer empréstimos pessoais para coisas que você não pode pagar à vista. Esses hábitos o levaram aonde você está agora, e eles não vão ajudá-lo a sair.

Se você quer algo diferente, você tem que fazer algo diferente. Para de gastar com coisas desnecessárias.

Use o sistema de envelope

O sistema de envelope de dinheiro é uma ótima maneira de ajudar você a controlar seus gastos e atingir sua meta de pagamento de dívidas.

Basicamente, você pega o valor que você orçou para certas categorias (como mantimentos ou roupas) e coloca em envelopes etiquetados.

Seu objetivo é gastar apenas o dinheiro que você tem em cada envelope para o mês. Esse é o tipo de hábito que vai te manter responsável e no caminho certo.

Como reduzir custos para sair das dívidas?

Plano de refeições

A comida geralmente é o maior destruidor do nosso orçamento, dessa forma, evite comer fora, leve sua comida para seu trabalho.

Pare de andar de Uber

Se você está acostumado a andar de Uber, pare imediatamente e comece a utilizar transporte público. Essa é uma forma de diminuir seus gastos e pagar sua dívida mais rápido.

Sua família tem 2 carros? Livre-se de um

Parcelas de financiamento de carro, combustível, IPVA, seguro, manutenção. Ter um carro é quase como ter um filho, em termos de gastos é claro.

Pense em quanto mais rápido você poderia pagar suas dívidas se trocasse seu carro caro por um mais simples ou se livrando do segundo carro da família,

Então, você poderia jogar esse pagamento do carro na sua bola de neve de dívidas todo mês. No futuro, quando estiver livre de dívidas, você pode economizar para comprar seu carro dos sonhos.

Consiga uma renda extra para sair das dívidas.

Encontre uma ou mais formas para ganhar algum dinheiro extra.

Torne-se um motorista ou um entregador de aplicativos

Passeie com cães, faça faxinas para terceiros, lave carros. Seja qual for sua decisão, faça algo para ter mais dinheiro entrando todo mês para que você possa pagar sua dívida mais rápido.

Em nosso artigo “Como sair das dívidas em 2024? Passo a passo completo” damos 18 dicas de como aumentar sua renda.

Vender coisas

O lixo de uma pessoa é o tesouro de outra. Vasculhe sua casa e procure no buraco negro do seu armário para encontrar coisas das quais você possa se desfazer e assim fazer uma grana extra.

Depois, tente vendê-las no mercado livre, na OLX ou para amigos e familiares para ganhar algum dinheiro rápido.

As pessoas compram qualquer coisa pelo preço certo.

Pausar Investimento

Não, você não leu errado.  Pare de fazer investimentos por um tempo. Por quê? Porque você precisa de todo seu dinheiro para te ajudar a se livras das dívidas de forma mais rápida.

Não se preocupe, é apenas temporário. Você pode começar a investir novamente depois de pagar sua dívida.

Dica Bônus de como sair da dívidas

Conheça o Desenrola Brasil. O Desenrola Brasil é o Programa de Renegociação de Créditos Inadimplidos, criado pelo Governo Federal, com o objetivo de recuperar as condições de crédito de Devedores que possuam dívidas negativadas.

Devedores Pessoas Físicas com renda bruta mensal de até 2 (dois) salários-mínimos ou que estejam inscritos no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico) poderão negociar suas dívidas com desconto.

Para saber mais veja a pagina do programa “Desenrola Brasil”

Estude e se controle

Sem o plano certo, é difícil progredir — e ainda mais difícil evitar contrair dívidas novamente mais tarde.

O Hora do Investidor sempre tem artigos com digas de como pagar dívidas e ficar longe delas. Assim como, sempre temos artigos sobre como aumentar sua renda e como fazer investimentos.