10 passos para deixar suas dívidas para trás 

2024 começou e muitos brasileiros estão cheios de dívidas. Organizar as finanças pessoais é uma das principais metas para muitos brasileiros.

Apesar da baixa da inflação e da diminuição do desemprego, o total de brasileiros endividados chegou a 74% da população.

Para muitos falta educação financeira, o que faz com que muitas pessoas não saibam como gastar de forma consciente seu dinheiro.

Monitorar os gastos diários é fundamental. Pode parecer conversa de coach financeiro, mas a fórmula para sair das dívidas é bastante simples, pelo menos na teoria: você só deve gastar aquilo que você ganha, de preferência gastar menor do que ganha.

No entanto, infelizmente, esse não é o caminho tomado pela maioria. Realmente pode ser difícil seguir essa orientação dada a situação econômica da pessoa.

Se você possui dívidas e deseja se livrar delas, esse artigo é para você!

Neste artigo você verá:

1) Como manter a calma e o equilíbrio quando se tem dívidas?

2) Quanto é sua dívida?

3) Elabore seu orçamento doméstico;

4) Revisando seu orçamento doméstico

5) Renda extra é possível?

6) O que devo fazer quando sobra algum dinheiro?

7) Renegociando suas dívidas;

8) Posso pedir um empréstimo para quitar minhas dívidas?

9) O que fazer com meu cartão de credito?

Dicas de como sair das dívidas

1) Mantenha a calma e o equilíbrio

Você não precisa morrer por conta de suas dívidas. Sabemos como é difícil viver endividado e isso afeta até a nossa autoestima. Contudo, você não pode deixar que as preocupações te imobilizem, de uma forma que você não consiga tomar boas decisões que te ajudem a sair dessa situação de endividado.

Também não adianta se lamentar, viver em um muro de lamentações não fará suas dívidas desaparecerem.

Passo a passo de como sair das dívidas

1º Passo: Qual é o valor total de sua dívida?

Depois de manter a calma, é importante que você liste todas as suas dívidas, em seu valor atual. Contabilizando cada dívida que possui e para quem está devendo.

2º passo: Elabore seu orçamento doméstico

Nesta fase você irá anotar todos os gastos, por menores que sejam. O objetivo é entender o que pode ser ajustado. Anote tudo, aluguel, água, luz, telefone, plano de saúde, lazer, parcelas a vencer no cartão de credito, escola dos filhos, gasolina do carro ou o dinheiro para transporte.

A ideia aqui é ser o mais detalhista possível. O intuito é identificar tudo que você tem que pagar nos próximos 12 meses, sem contar com as dívidas em atraso é claro, essas irão para um passo futuro.

3º passo: Analise seu orçamento

Feito seu orçamento, é a hora de você analisar o que pode ser cortado. Identificando quais gastos podem ser diminuídos ou cortados totalmente. Afinal, equilibrar as contas requer vários tipos de sacrifício.

Na análise de quais gastos poderão ser eliminados, o foco é eliminar aqueles considerados desnecessários. Mas seja realista, cortar gastos demais na planilha, que depois não são possíveis de cumprir na pratica, é ruim para seu planejamento financeiro.

O mesmo vale para metas, sempre defina metas financeiras que sejam realistas e alcançáveis. No início do ano muitas pessoas fazem uma lista de objetivos, que muitas vezes, são impossíveis de serem cumpridas. O que gera frustração e revolta no final do ano.

Tente não cortar todo o seu lazer, é importante para sua saúde mental ter algum tipo de lazer, mesmo que básico. Neste período de organização, ter uma válvula de escape te ajudará a manter o equilíbrio e forte para passar por essa situação.

Para te ajudar a escolher o que cortar, seguem algumas perguntas que você pode se fazer:

1) Eu posso esperar para comprar isso no futuro?

2) Eu realmente preciso comprar isso neste momento?

3) Essa compra vai aumentar as minhas dívidas?

4) Eu preciso desse produto ou serviço para viver?

5) Ao invés de comprar, posso pegar esse produto emprestado de alguém ou substituir por um outro objeto que já tenho em casa?

4º passo: Como aumentar minha renda?

Aqui vai uma pergunta importante, será que você não consegue aumentar sua renda com um trabalho extra e temporário? Hoje em dia, muitas pessoas estão tentando algum tipo de renda extra, alugando ou vendendo coisas para ganhar um dinheiro a mais.

Existem diversas formas de tentar obter uma renda extra, que podem te ajudar neste processo de quitação de suas dívidas ou até mesmo te ajudar a construir um patrimônio.

Veja algumas dicas de como aumentar sua renda:

1) Vender produtos usados na internet ou em um bazar;

2) Revender produtos cosméticos através de revistas;

3) Criar e vender artesanato;

4) Ganhar uma renda extra como motorista de aplicativo;

5) Trabalhar como entregador de delivery;

6) Fazer trabalho freelancer, como reforço escolar, correção de trabalhos escolares;

7) Vende suas milhas do cartão de crédito;

8) Trabalhar com edição de vídeos;

9) Possui um segundo idioma? Que tal ser professor particular?

10) Alugue o seu carro para terceiros;

11) Alugue um quarto de sua casa no Airbnb;

12) Venda bolos, doces ou salgados;

13) Que tal ensinar as pessoas o que você sabe? Pode ser um curso de mecânica, de costura ou outros;

14) Será que você não pode trabalhar como extra em um bar ou restaurante nos finais de semana?

15) Tente ser um cuidador de pets;

16) Sabe consertar coisas? Que tal fazer reparos em eletrônicos para conhecidos?

17) Faça trabalhos de costura;

18) Venda marmitas quentes ou congeladas.

Um alerta, somente tente ganhar dinheiro extra se tiver tempo para isso. De nada adianta tentar trabalhar 15 horas por dia, 7 dias por semana e ficar doente e piorar sua saúde física e emocional.

5º passo: Contabilidade básica

Feito sua lista de dívidas, elaborado seu orçamento familiar, reduziu seus gastos, analisou se é possível aumentar sua renda com um trabalho extra, agora é o momento de fazer uma contabilidade básica.

Na sua contabilidade sobrou algum dinheiro de sua renda atual, depois que pagou seus gastos do dia a dia? Se não sobrou nada, é hora de rever seu orçamento novamente.

Se sobrou algum dinheiro, é hora de passar para o próximo passo.

6º passo: Renegocie suas dívida

Chegou o momento de renegociar a sua dívida com o seu credor. É fundamental ser sincero e explicar sua real situação financeira.

Mas não aceite qualquer proposta, a renegociação de sua dívida também é de interesse do seu credor. Afinal ele quer receber o que você deve a ele.

Seja realista e duro na negociação, tente reduzir sua dívida de diversas formas. Não conseguiu, tente novamente, sua segunda proposta não foi aceita? Tente uma terceira proposta.

Mas cuidado, somente faça propostas que você realmente poderá cumprir.

7º passo: Faça um empréstimo com a menor taxa de juros que encontrar, mas cuidado!

Pense na possibilidade de pedir um empréstimo para pagar todas as suas dívidas à vista.

Quando for negociar suas dívidas, veja os valores para pagamento à vista e a prazo. Analise se não é melhor pagar à vista pegando um único empréstimo para quita-las.

Claro que, se você tiver com nome no SPC/Serasa, essa opção não é válida, pois dificilmente poderá pegar um empréstimo. A não ser que seja um empréstimo com desconto em folha. Mas cuidado para não cair em uma roubada com juros altos.

E antes de assinar qualquer acordo ou empréstimo tenha certeza se há real condição para pagamento das parcelas.

8º passo: Deixe seu Cartão de Crédito guardado e parado por um tempo

Como falamos antes, para sair do endividamento é preciso fazer vários sacrifícios, e um deles é deixar de lado o seu cartão de crédito. Evitando assim, novas parcelas.

Foque no pagamento das suas dívidas e não crie novas parcelas no seu cartão. Novas compras parceladas pode acabar com todo seu planejamento e esforço.

Pare de criar novas dívidas enquanto ainda não pagou suas dívidas anteriores.

9º passo: Não desista, seja persitente

Organizar suas finanças é um processo contínuo. Não desista se você não conseguir atingir seus objetivos na primeira vez. Estamos aqui para te ajudar a aumentar seu conhecimento sobre investimentos e como poupar dinheiro para realizar seus sonhos.

Conte conosco e seja persistente.