O Open Finance já é realidade no Brasil, mas muitos brasileiros ainda não sabem exatamente o que é e como funciona.

O Open Finance, ou sistema financeiro aberto, é a possibilidade de clientes de produtos financeiros permitirem o compartilhamento de suas informações para as instituições participantes desse sistema.

O ecossistema open finance foi criado pelo Banco Central,  por meio de fases. O Open Finance é o conceito maior, que inclui o open banking e o open investment.

Segundo o Banco Central do Brasil, com o open finance no futuro também será possível a movimentação de suas contas bancárias a partir de diferentes plataformas e não apenas pelo aplicativo ou site do banco ao qual você possui conta.

O que é Open banking?

Conforme detalhamos neste artigo “Open Banking vai completar 3 anos. Guia Completo para entender a ferramenta”. O Open Banking é a liberação das informações bancárias de um cliente de um banco para outro.

O intuito do compartilhamento é obter vantagens de credito em outros bancos baseado no seu histórico em uma instituição.   O open banking é a primeira fase do open finance.

O que é Open Investment?

O Open Investment, ou investimento aberto em português, é uma das fases do Open Finance. Nesta fase é permitido o compartilhamento de informações sobre investimentos. Diferente da fase chamada de open banking, que permitia somente o compartilhamento de informações bancarias e não de investimentos.

A partir de agora, os clientes podem compartilhar suas informações de investimentos com as instituições participantes. Neste primeiro momento somente informações de alguns investimentos podem ser compartilhadas, a exemplo das aplicações em fundos, renda fixa e alguns produtos de renda variável.

O open investment está sendo implantado por etapas. Na primeira etapa foi possível compartilhar informações sobre aplicações na poupança. Na segunda etapa, que ocorreu em abril de 2023, foi possível o compartilhamento de informações de câmbio, seguros, previdência e capitalização.

E na fase atual, é o compartilhamento de informações de produtos de renda fixa e variável.

Quais dados são liberados no open investment?

No momento o compartilhamento das informações de investimentos é limitado aos seguintes produtos:

Produtos de renda fixa:

1) Certificados de Depósito Bancário (CDB);

2) Letras de Crédito do Agronegócio (LCA);

3) Letras de Crédito Imobiliário (LCI);

4) Títulos públicos federais (Tesouro Direto);

5) Recibo de Depósito Bancário (RDB);

6) Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI);

7) Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA);

8) Fundos de renda fixa.

Produtos de renda variável:

Ações;

Debêntures;

Fundos de índices listados na Bolsa de Valores (ETF);

Fundos de investimento de ações, cambial e multimercado;

Como funciona na pratica?

O envio das informações ocorre por meio de sistemas das instituições financeiras envolvidas.

O compartilhamento é autorizado pelo cliente através do aplicativo ou site da instituição financeira que ele possui conta, através da opção “Open Finance” no menu de opções.

O compartilhamento ocorrerá somente por meio da solicitação do cliente.

O cliente faz a solicitação na conta da instituição que receberá as informações. Assim, é o banco recebedor dos dados que, via sistema e após solicitação do cliente, solicita as informações do banco ou corretora que enviará as informações. Como ocorre na portabilidade na telefonia móvel.

O cliente que compartilhou suas informações nas fases anteriores, a exemplo da fase open banking, caso deseja compartilhas suas informações de investimentos, precisará dar uma nova autorização agora.

Quais instituições vão participar?

Nesta primeira fase do open investment, somente os grandes bancos são obrigados a participar. Mas em breve todos as demais instituições farão parte do compartilhamento e de forma obrigatória.

Dessa forma, participam desta fase as seguintes instituições:

Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander, Bradesco, C6, Inter, Nubank, Safra, entre outros. Os demais bancos digitais e corretoras, não são obrigadas a participar nesta fase.

XP fica de fora no início do Open Investment

A XP corretora é a maior casa de investimentos do Brasil. Apesar de fazer parte do ambiente do open finance, optou por não participar da fase inicial do open investment.

Especialistas de mercado afirmam que como a empresa é o maior player quando o assunto é investimentos, não é interesse da corretora que seus clientes compartilhem suas informações com os concorrentes.

A XP alegar que entrará no open investment no inicio de 2024.

Qual tamanho do mercado de investimento no Brasil?

Segundo relatório da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), entidade que representa as instituições do mercado de capitais no Brasil, o ano de 2022 encerrou com cerca de 60 milhões de pessoas físicas que realiza investimentos no país.

A previsão da entidade é que até o final de 2023, outras 9 milhões de pessoas devem iniciar no mundo dos investimentos.

De acordo com uma pesquisa da Tecban, empresa de gestão de autoatendimento bancário, conhecida pelos caixas “Banco24Horas”, 52% dos pesquisados estão dispostos a compartilhar seus dados com outros bancos e corretoras.

Quais as vantagens do Open investment?

A promessa é que o open investment aumente a concorrência entre as casas de investimentos. Outra promessa é o oferecimento de produtos e serviços mais personalizados.

Todavia, não há garantia que tudo isso ocorra. E essa é uma das criticas ao open banking.

Críticas ao Open Finance e ao Open Banking

Alguns clientes reclamam que após envio de suas informações bancárias de uma instituição para outra, não houve qualquer vantagem, como liberação de empréstimo ou cartão no banco que recebeu as informações

Alguns críticos do Open Finance alegam que o sistema foi criado com o intuito de ajudar as instituições financeiras a terem mais informações de clientes.

O Open Banking é seguro?

Especialistas recomendam para a necessidade de checar se a instituição com a qual se deseja compartilha informações, está credenciada ao open finance e evitar compartilhamento de desnecessário de suas informações.

Passo a passo de como compartilhar dados no open banking:

Acesse sua conta na instituição para o qual você quer enviar seus dados de um outro banco;

1) Procure no menu de opções o botão open finance.

2) Escolha de qual instituição você quer importar suas informações;

3) Em seguida, selecione quais informações você quer compartilhar;

4) Conclua o procedimento seguindo as orientações do seu banco e confirma com sua senha.