Como a Selic afeta sua vida?

Neste artigo iremos ver:

O que é Taxa Selic?

Quem define a taxa Selic?

Origem do nome “Selic”

Qual é o valor da taxa Selic hoje?

Por que o Banco Central interrompeu o ciclo de cortes?

Qual é a previsão da Selic para o final de 2024?

O que é reunião do COPOM?

Efeitos das mudanças na Selic;

O que acontece quando a SELIC aumenta?

O que acontece quando a SELIC diminui?

Quais investimentos são afetados pela Selic?

Taxa Selic e CDI: qual a relação?

Veja as datas das próximas reuniões do Copom;

Dúvidas frequentes.

O que é Taxa Selic?

Conforme explicamos em nosso artigo “O que Selic e CDI e como elas funcionam?”, a Selic, também chamada de taxa básica de juros, é a taxa básica da economia brasileira e foi criada em 1978.

Ela influencia outras taxas de juros do país, como as taxas de empréstimos, de financiamentos e de aplicações financeiras.

Quem define a taxa Selic?

A definição da Selic é de responsabilidade do Banco Central do Brasil (BCB). A taxa é o principal instrumento de política monetária para controlar a inflação.

A definição da taxa é realizada nas reuniões do Copom — Comitê de Política Monetária do BCB.

O COPOM é formado pela diretoria do Banco Central. O comitê se reúne 8 vezes por ano. O que ocorre a cada 45 dias.

Origem do nome “Selic”

O nome Selic vem da sigla do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, que é uma infraestrutura do mercado financeiro administrada pelo BCB.

Qual é o valor da taxa Selic hoje?

A Selic hoje este em 10,75% ao ano

Após uma sequência de reduções seguidas na SELIC e após um período de manutenção, o BC decidi aumentar a taxa em 18 de setembro de 2024 para 10,75% ao ano.  Representando um caminho diferente do que o Bacen estava trilhando, haja vista que a taxa foi mantida em relação a ultima reunião ocorrida em julho de 2024. Interrompido assim as sucessivas manutenções nos últimos meses.

O aumento da SELIC para 10,75% ao ano encerrar um ciclo de diminuição nos juros básico no país. Foi a primeira elevação da taxa básica desde agosto de 2022, quando a taxa básica foi a 13,75% ao ano.

O Mercado já previa que a taxa seria aumentada. A decisão pelo aumento dos juros foi unânime, todos os nove membros do Comitê de Política Monetária (COPOM) votaram pelo aumento dos juros, inclusive os membros indicados pelo atual governo.

Todavia, a decisão de subida da taxa vai na contra mão do movimento global de diminuição dos juros.

Por que o Banco Central interrompeu o ciclo de cortes?

De acordo com economistas, a principal razão para interrupção nos cortes da Selic foi a expectativa de que a inflação pare de cair ou até mesmo tenha fico de alta.

Há ainda uma preocupação que a atividade econômica e o mercado de trabalho brasileiro continuam apresentando um desempenho acima do esperado, o que pode contribuir para um aumento dos preços.

A decisão do BC brasileiro diverge do Banco Central do EUA, o Federal Reserve (Fed), que no mesmo dia  cortou os juros em 0,5% e sinalizou novos cortes.

Qual é a previsão da Selic para o final de 2024?

O mercado financeiro mudou sua previsão da taxa para o final de 2024. Enquanto em janeiro a expectativa era que a Selic encerrasse o ano em 9%, agora se espera que a taxa básica fique nos atuais 11,25%.

Segundo o boletim Focus, divulgado  pelo Banco Central (BC), a Selic deve fechar 2024 em 11,25%. A ata da reunião de ontem ainda não foi divulgada, dessa forma, não sabemos se a previsão do BC vai mudar em relação a sua previsão para final deste ano.

O que é reunião do COPOM?

É a reunião para definição da taxa Selic. A reunião do Copom ocorre em dois dias seguidos.

No primeiro dia, o comité estuda sobre a conjuntura econômica atual, analisando nível de atividade, câmbio, finanças públicas, cenário econômico internacional, entre outros.

No segundo dia, é realizado uma apresentação técnica sobre o cenário inflacionário e definido decidem a taxa Selic por maioria simples.

Efeitos das mudanças na Selic

A taxa é um dos principais indicadores para remuneração dos investimentos em Renda Fixa no Brasil. Dessa forma, o aumento ou diminuição da taxa afeta a inflação, os investimentos, os empréstimos e toda a economia.

O que acontece quando a SELIC aumenta?

Ao aumentar a Selic, o Banco Central tem como objetivo desacelerar a economia. Com juros mais altos, os empréstimos ficam mais caros, tanto para as pessoas, como para empresas. O que diminui o consumo e os investimentos.

Com vendas menores, a tendencia é a queda dos preços. Dessa forma, o BCB aumenta a Selic para controlar o aumento dos preços, ou seja, da inflação.

O que acontece quando a SELIC diminui?

Ao abaixar a Selic, o BCB tem objetivo contrário, assim, ele deseja aquecer a economia por meio do aumento do consumo.

Com juros mais baixos, os empréstimos ficam mais baratos. O que aumenta o consumo das famílias e os investimentos das empresas.

Quais investimentos são afetados pela Selic?

Alterações na taxa básica impacta na rentabilidade de diversos investimentos, dentre os quais citamos alguns exemplos:

• Títulos do Tesouro Direto remunerados pela Selic;
• Caderneta de poupança;
• Investimentos de renda fixa, a exemplo do CDB, LCA, LCI, dentre outros.

Aprenda o que é renda fixa em nosso artigo “O que é Renda Fixa?”

CDB: é a sigla para “Certificado de Depósito Bancário”, para aprender tudo sobre CDB veja no artigo “O que é CDB e como funciona”

LCI e LCA: São as “Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio”, para aprender tudo sobre CDB veja no artigo “O que é LCA e LCI?”

Taxa Selic e CDI: qual a relação?

O CDI é a sigla de Certificado de Depósito Interbancário. Que é o nome dos empréstimos que os bancos fazem entre si para fechar o dia no positivo.

Apesar da SELIC e o CDI não tem exatamente a mesma taxa, ambas seguem uma mesma tendência, ficando bem próximas em seus valores.

Veja as datas das próximas reuniões do Copom:

5 e 6 de novembro

10 e 11 de dezembro

Fonte: Banco Central (BCB)

Dúvidas frequentes

Qual é a SELIC Hoje?

A taxa Selic hoje é 10,75% e foi definida em 18 de setembro de 2024,

Quando será a próxima definição da Selic?

A próxima reunião do Copom que definirá a nova Selic será nos dias 5 e 6 de novembro de 2024.

Quem define a taxa Selic?

A taxa é definida pelo Banco Central do Brasil, por meio do COPOM.

O que acontece quando a SELIC aumenta?

Os empréstimos ficam mais caros, diminuindo o consumo, ajudando assim a diminuir a inflação no país.

O que acontece quando a SELIC diminui?

Os empréstimos ficam mais baixos e isso aumenta o consumo e os investimentos no país.

Qual a previsão da Selic para o final de 2024?

A previsão do mercado é que a taxa básica de juros termine o ano em 11,25%. O BC ainda não divulgou sua nova previsão para o final do ano.